ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ได้กลายเป็นเสาหลักของเศรษฐกิจไทย ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการสร้างงาน นวัตกรรม และการเติบโตของ GDP อย่างไรก็ตาม อุปสรรคหลักที่ SMEs ต้องเผชิญคือการเข้าถึงแหล่งเงินทุน ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการเติบโตและการอยู่รอดของพวกเขา ในบทความนี้เราจะสำรวจความท้าทายที่ SMEs ในประเทศไทยเผชิญเมื่อพยายามหาทุน รวมถึงแนวทางในการเอาชนะอุปสรรคเหล่านี้
ภูมิทัศน์การเงินสำหรับ SMEs ในประเทศไทย
SMEs ในประเทศไทยคิดเป็น 99% ของธุรกิจทั้งหมดในประเทศและจ้างงานจำนวนมากในเศรษฐกิจ แม้ว่าจะมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจ แต่การเข้าถึงการเงินยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญ ธนาคารที่ให้บริการเงินกู้แบบดั้งเดิมมักจะลังเลในการปล่อยเงินกู้ให้กับ SMEs เนื่องจากมองว่าเป็นความเสี่ยงสูง ความเสี่ยงเหล่านี้รวมถึงการขาดหลักประกัน การขาดความน่าเชื่อถือทางเครดิต และประวัติทางการเงินที่จำกัดของ SMEs หลายแห่ง
อุปสรรคในการเข้าถึงการเงิน
หนึ่งในเหตุผลหลักที่ SMEs ในประเทศไทยประสบปัญหาในการขอเงินกู้คือการขาดหลักประกันที่เพียงพอ ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการหลักทรัพย์ เช่น ที่ดินหรือเครื่องจักร เป็นหลักประกันในการกู้ยืม แต่ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ไม่มีสินทรัพย์เหล่านี้ที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ การขาดหลักประกันที่จับต้องได้ทำให้ผู้ให้กู้ลังเลที่จะอนุมัติการขอสินเชื่อ
ความท้าทายอีกประการคือบันทึกทางการเงินที่ไม่เพียงพอที่หลาย SMEs บริหารจัดการ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในประเทศไทยโดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท มักจะไม่ได้รับบริการทางการเงินจากนักบัญชีมืออาชีพ ซึ่งส่งผลให้บันทึกทางการเงินของพวกเขามักจะไม่สมบูรณ์หรือจัดการได้ไม่ดี ธนาคารและสถาบันการเงินมักต้องการเอกสารทางการเงินที่สมบูรณ์ เช่น รายงานกระแสเงินสดและรายงานกำไรขาดทุน ซึ่ง SMEs หลายแห่งไม่สามารถจัดเตรียมได้
นอกจากนี้ ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของ SMEs ในประเทศไทยมักจะถือว่าไม่ดี เนื่องจากขาดข้อมูลเครดิตที่เพียงพอ ธนาคารจึงยากที่จะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งทำให้เกิดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้
แนวทางและการสนับสนุนจากรัฐบาล
เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ รัฐบาลไทยได้มีการแนะนำโครงการหลายอย่างเพื่อสนับสนุนการเงินสำหรับ SMEs หนึ่งในตัวอย่างคือโครงการการค้ำประกันสินเชื่อจากรัฐบาล ซึ่งมีเป้าหมายในการลดความเสี่ยงสำหรับสถาบันการเงินเมื่อให้สินเชื่อแก่ SMEs การค้ำประกันสินเชื่อจากบริษัทการค้ำประกันสินเชื่อแห่งประเทศไทย (TCG) ช่วยให้ SMEs สามารถเข้าถึงเงินทุนที่อาจจะไม่สามารถหาได้จากแหล่งเงินทุนอื่น
นอกจากนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยยังได้ส่งเสริมวิธีการเงินทางเลือก เช่น การให้ยืมแบบ Peer-to-Peer และแพลตฟอร์มการระดมทุนจากฝูงชน วิธีการเหล่านี้ช่วยให้ SMEs สามารถหลีกเลี่ยงสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและหาเงินทุนจากนักลงทุนที่หลากหลาย ซึ่งสร้างโอกาสสำหรับธุรกิจที่อาจถูกตัดออกจากตลาดการเงินแบบดั้งเดิม
บทบาทของแพลตฟอร์มดิจิทัล
การเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีดิจิทัลยังช่วยเติมช่องว่างการเงินให้กับ SMEs ในประเทศไทย แพลตฟอร์มการให้ยืมออนไลน์ เช่น แพลตฟอร์มที่มุ่งเน้นไปที่ฟินเทค ได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้เทคโนโลยีในการประเมินการขอสินเชื่ออย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ โดยมักไม่ต้องการหลักประกันหรือเอกสารทางการเงินในระดับเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิม
แพลตฟอร์มดิจิทัลยังช่วยให้ SMEs มีโอกาสเข้าถึงนักลงทุนจำนวนมากขึ้น เพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุน นอกจากนี้ แพลตฟอร์มเหล่านี้ยังมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น ทำให้มันเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
สรุป
การเข้าถึงการเงินยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับ SMEs ในประเทศไทย แต่มีการแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งสามารถช่วยให้พวกเขาผ่านอุปสรรคเหล่านี้ได้ การสนับสนุนจากรัฐบาล วิธีการเงินทางเลือก และแพลตฟอร์มดิจิทัลสามารถช่วยให้ SMEs ในประเทศไทยสามารถหาทุนที่พวกเขาต้องการเพื่อเติบโตและเจริญรุ่งเรือง สำหรับ SMEs การติดตามข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกการเงินที่มีอยู่อย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญในการรับประกันความสำเร็จในระยะยาว
