August 2025

การพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีได้เปลี่ยนอุตสาหกรรมหลายแห่ง และภาคการธนาคารในประเทศไทยก็ไม่แตกต่างกัน การเติบโตของเศรษฐกิจดิจิทัล ซึ่งมีลักษณะการใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ต การใช้อุปกรณ์มือถือ และการชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น มีผลกระทบอย่างมากต่อการธนาคารในประเทศ บทความนี้จะสำรวจว่า ภาคการธนาคารในประเทศไทยตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อย่างไร และสิ่งนี้จะหมายถึงอะไรต่ออนาคตของบริการทางการเงิน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ประเทศไทยได้เห็นการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะการใช้บริการธนาคารผ่านมือถือที่กลายเป็นคุณสมบัติหลักในชีวิตประจำวัน โดยในปี 2023 มากกว่า 70% ของประชากรสามารถเข้าถึงสมาร์ทโฟน และหลายคนใช้มันในการทำธุรกรรมทางการเงิน รัฐบาลได้มีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงนี้ ผ่านการริเริ่มนโยบาย “ไทยแลนด์ 4.0” ซึ่งมุ่งหวังที่จะเปลี่ยนประเทศให้กลายเป็นเศรษฐกิจดิจิทัล ผ่านความพยายามเหล่านี้ ธนาคารได้รับการสนับสนุนให้สร้างนวัตกรรม โดยการเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัลมากขึ้นเพื่อตอบสนองต่อความต้องการที่พัฒนาไปของผู้บริโภค หนึ่งในความเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในภาคการธนาคารคือการเติบโตของการธนาคารดิจิทัล ธนาคารไทยได้ใช้แพลตฟอร์มออนไลน์ในการนำเสนอผลิตภัณฑ์หลากหลาย ตั้งแต่การบริหารบัญชีพื้นฐานไปจนถึงเครื่องมือจัดการการเงินที่ซับซ้อน ความสะดวกสบายของการธนาคารดิจิทัลทำให้เกิดการนำไปใช้ที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มประชากรที่มีเทคโนโลยีสูง นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งได้ร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อพัฒนาความสามารถทางดิจิทัลของตน โดยเสนอฟีเจอร์เช่น การชำระเงินระหว่างบุคคล กระเป๋าเงินดิจิทัล และแอปพลิเคชันสินเชื่อผ่านมือถือ อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงไปสู่เศรษฐกิจดิจิทัลก็มีความท้าทายเช่นกัน ด้วยการพึ่งพาแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น ความจำเป็นในการใช้มาตรการความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นจึงเป็นสิ่งสำคัญ ธนาคารไทยต้องลงทุนอย่างหนักในการรักษาความปลอดภัยของระบบและปกป้องข้อมูลลูกค้าจากภัยคุกคามทางไซเบอร์ นอกจากนี้ การเติบโตของการธนาคารออนไลน์ยังได้สร้างสภาพการแข่งขันที่สูงขึ้น โดยธนาคารดั้งเดิมต้องเผชิญกับการแข่งขันจากสตาร์ทอัพฟินเทคที่เสนอทางเลือกที่ยืดหยุ่นและทันสมัย ยิ่งไปกว่านั้น การเปลี่ยนแปลงไปสู่การธนาคารดิจิทัลยังนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงอย่างมากในแรงงาน ธนาคารกำลังมองหาพนักงานที่มีทักษะเฉพาะทางในด้านเทคโนโลยีดิจิทัล ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการวิเคราะห์ข้อมูล ซึ่งได้สร้างความต้องการสำหรับบุคลากรใหม่ และการเปลี่ยนแปลงในทักษะที่จำเป็นในภาคการธนาคาร บทบาทดั้งเดิมกำลังพัฒนา และตำแหน่งใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานดิจิทัลกำลังถูกสร้างขึ้น…

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระบบสตาร์ทอัพในประเทศไทยได้เติบโตอย่างรวดเร็ว โดยบริษัทหลายแห่งได้ใช้เทคโนโลยีที่ก้าวหน้า เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และ Big Data เพื่อเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานของตน การนำนวัตกรรมเหล่านี้มาใช้ไม่เพียงแค่คำพูดที่ใช้กันมาก แต่ยังเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการขับเคลื่อนประสิทธิภาพและการแข่งขันในตลาด AI และ Big Data ช่วยให้สตาร์ทอัพสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด ปรับปรุงการดำเนินงาน และให้บริการที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกับลูกค้า ซึ่งช่วยให้แตกต่างจากคู่แข่ง AI: การเปลี่ยนเกมสำหรับสตาร์ทอัพในประเทศไทย ปัญญาประดิษฐ์ได้ปฏิวัติวิธีการดำเนินงานของสตาร์ทอัพในประเทศไทย โดยการทำงานอัตโนมัติในงานที่ทำซ้ำๆ ลดข้อผิดพลาดของมนุษย์และเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน ตัวอย่างเช่น ในบริการลูกค้า AI-powered chatbots สามารถให้ความช่วยเหลือได้ทันที ช่วยให้ธุรกิจสามารถจัดการคำถามที่มีปริมาณมากได้โดยไม่ต้องเพิ่มกำลังคน นอกจากนี้ AI ยังช่วยให้สตาร์ทอัพสามารถใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ โดยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาล AI สามารถคาดการณ์แนวโน้มในอนาคต พฤติกรรมของลูกค้า และความเสี่ยงทางธุรกิจที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งจะทำให้ผู้ประกอบการในไทยมีข้อได้เปรียบในการแข่งขัน ตัวอย่างเช่น สตาร์ทอัพในประเทศไทยในภาคอีคอมเมิร์ซใช้ AI ในการแนะนำสินค้าตามพฤติกรรมของลูกค้าที่ผ่านมา ซึ่งช่วยเพิ่มยอดขายได้อย่างมาก Big Data: การใช้ข้อมูลเชิงลึกเพื่อการเติบโตของธุรกิจ Big Data มีบทบาทสำคัญในการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากที่เกิดจากแหล่งต่างๆ สำหรับสตาร์ทอัพในประเทศไทย หมายถึงการเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับตลาด ลูกค้า และคู่แข่ง…

ประเทศไทยกำลังกลายเป็นศูนย์กลางสำคัญสำหรับสตาร์ทอัพและนวัตกรรมในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยมีโอกาสที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการรุ่นใหม่ในการพัฒนาแนวคิดใหม่ๆ ด้วยการสนับสนุนจากระบบนิเวศทางธุรกิจที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ประเทศไทยได้เห็นการเพิ่มขึ้นของสตาร์ทอัพที่เน้นไปที่เทคโนโลยี อีคอมเมิร์ซ และโซลูชันดิจิทัลต่างๆ การสนับสนุนด้านโครงสร้างพื้นฐานและการเข้าถึงการลงทุนการสนับสนุนที่มีอยู่เป็นปัจจัยสำคัญในการเติบโตอย่างรวดเร็วของสตาร์ทอัพในประเทศไทย หน่วยงานการเงินและนักลงทุนในทุนเสี่ยงกำลังมองหาประเทศไทยเป็นตลาดที่มีศักยภาพสูง กรุงเทพมหานครกลายเป็นที่ดึงดูดสำหรับนักลงทุนทั่วโลก โดยมีการจัดตั้งโครงการส่งเสริมสตาร์ทอัพต่างๆ เช่น “True Incube,” “DTAC Accelerate” และ “Startup Thailand” ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการให้คำแนะนำและการเข้าถึงทุนสำหรับธุรกิจใหม่ๆ โปรแกรมเหล่านี้ไม่เพียงแต่ให้การลงทุน แต่ยังช่วยให้ผู้ประกอบการได้รับความรู้ด้านการบริหารและความชำนาญทางเทคนิคที่จำเป็นในการพัฒนาธุรกิจ การจัดตั้งพื้นที่ทำงานร่วม (Co-working space) ในราคาที่เอื้อมถึงก็เป็นจุดเด่นอีกหนึ่งข้อที่ช่วยให้สตาร์ทอัพหลายแห่งสามารถร่วมมือและแลกเปลี่ยนไอเดียในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ นี่เป็นการช่วยเหลือที่สำคัญ เนื่องจากค่าเช่าสำนักงานในพื้นที่หลักของกรุงเทพฯ มักจะสูงมาก เทรนทางเทคโนโลยีที่กำลังเติบโตหนึ่งในภาคส่วนที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในประเทศไทยคือ ฟินเทค (FinTech) หรือเทคโนโลยีทางการเงิน สตาร์ทอัพหลายแห่ง เช่น “Ascend Money” และ “Omise” กำลังใช้เทคโนโลยีในการยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยบริษัทเหล่านี้นำเสนอระบบการชำระเงินดิจิทัล กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และแม้กระทั่งบริการสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน ซึ่งก่อนหน้านี้เป็นสิ่งที่ยากจะเข้าถึงได้สำหรับประชาชนไทย โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท นอกจากนี้ ภาคอีคอมเมิร์ซในประเทศไทยก็ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง แพลตฟอร์มเช่น “Lazada” และ “Shopee” ได้เปลี่ยนแปลงวิธีการช็อปปิ้งของผู้บริโภคออนไลน์ ด้วยการเพิ่มขึ้นของการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต เทรนด์การช็อปปิ้งออนไลน์ในประเทศไทยกำลังมีความสำคัญมากขึ้น สร้างโอกาสมากมายสำหรับสตาร์ทอัพในภาคนี้…

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การลงทุนที่ยั่งยืนได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นทั่วโลก และประเทศไทยก็ไม่แตกต่างกัน นักลงทุนเริ่มให้ความสำคัญกับปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) ในการตัดสินใจลงทุน ซึ่งการเปลี่ยนแปลงนี้กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของตลาดหุ้นในประเทศ แนวโน้มการเน้น ESG สอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของโลกและช่วยสร้างตลาดการเงินที่มีความรับผิดชอบมากขึ้น การเติบโตของ ESG ในตลาดหุ้นของประเทศไทย ตลาดหุ้นของประเทศไทยซึ่งมีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) เป็นตัวแทนหลัก ได้เห็นการเพิ่มขึ้นของความสนใจในเรื่องการลงทุนที่ยั่งยืน โดยมีการนำหลักการ ESG มาใช้มากขึ้น เมื่อความตระหนักรู้เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ความไม่เท่าเทียมกันในสังคม และปัญหาการกำกับดูแลบริษัทเพิ่มมากขึ้น ประเทศไทยก็เริ่มปรับตัวตามแนวโน้มดังกล่าว โดยมีการให้ความสำคัญกับการปรับแนวทางการดำเนินธุรกิจให้สอดคล้องกับหลักการความยั่งยืน ในปี 2019 ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยได้เปิดตัวดัชนี ESG ซึ่งเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนในบริษัทที่มีการดำเนินการที่มีความรับผิดชอบด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล ดัชนีนี้ถูกสร้างขึ้นเพื่อส่งเสริมการเติบโตของการลงทุนที่ยั่งยืนในประเทศไทยและเพื่อเน้นบริษัทที่มีความพยายามในการจัดการกับปัญหาด้าน ESG ตั้งแต่นั้นมา บริษัทต่างๆ ก็ได้เริ่มปรับตัวโดยการนำกรอบงาน ESG มาใช้มากขึ้น ทำให้การเปิดเผยข้อมูลและความยั่งยืนในธุรกิจมีความโปร่งใสมากขึ้น ความมุ่งมั่นของประเทศไทยต่อความยั่งยืนทางสิ่งแวดล้อม ความยั่งยืนทางสิ่งแวดล้อมเป็นเสาหลักสำคัญในกรอบงาน ESG และประเทศไทยกำลังก้าวไปข้างหน้าในด้านนี้ รัฐบาลได้แนะนำหลายๆ นโยบายเพื่อช่วยลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนของประเทศ ส่งเสริมพลังงานทดแทน และการจัดการทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ บริษัทในประเทศไทยกำลังเพิ่มการใช้แนวทางที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เช่น การลดการปล่อยก๊าซ การจัดการขยะ และการเปลี่ยนไปใช้พลังงานทดแทน…

ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) เป็นภาคส่วนที่มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อเศรษฐกิจของประเทศไทย โดยมีส่วนช่วยในการสร้างงานมากกว่า 80% ของแรงงานทั้งหมดในประเทศ และมีสัดส่วนประมาณ 40% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) แม้ว่าจะมีบทบาทสำคัญ แต่ SME มักประสบปัญหาด้านการเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากภาคธนาคาร ดังนั้น ธนาคารในประเทศไทยจึงมีบริการและโครงการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ SME สามารถเข้าถึงเงินทุนและการสนับสนุนอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย การเข้าถึงการเงินสำหรับ SME ในประเทศไทย ธนาคารในประเทศไทยตระหนักถึงความสำคัญของ SME ต่อเศรษฐกิจของประเทศ ดังนั้นธนาคารต่างๆ จึงได้มีการนำเสนอผลิตภัณฑ์การเงินที่หลากหลายเพื่อรองรับความต้องการของ SME ผลิตภัณฑ์เหล่านี้รวมถึงสินเชื่อหมุนเวียน สินเชื่อเพื่อการลงทุน และสินเชื่อหมุนเวียนที่ช่วยให้ SME สามารถเข้าถึงเงินทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ หนึ่งในนวัตกรรมที่ธนาคารในประเทศไทยทำคือโปรแกรมสินเชื่อไมโคร ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วย SME ขนาดเล็ก โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบทหรือในภาคส่วนที่ไม่สามารถเข้าถึงระบบธนาคารแบบดั้งเดิมได้ นอกจากนี้ สถาบันการเงินไมโคร (MFI) ยังมีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อที่มีข้อกำหนดยืดหยุ่นมากขึ้น การสนับสนุนจากรัฐบาลในการเข้าถึงการเงิน รัฐบาลไทยก็มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุน SME ผ่านนโยบายที่ช่วยให้การเข้าถึงการเงินสะดวกยิ่งขึ้น หนึ่งในโปรแกรมที่เป็นที่รู้จักมากที่สุดคือ “Government Savings Bank” (GSB) ที่ให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำสำหรับ SME นอกจากนี้…