อุตสาหกรรมประกันภัยในประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ที่เต็มไปด้วยพลวัต การแข่งขันไม่ได้จำกัดอยู่เพียงว่าใครขายเบี้ยถูกที่สุดอีกต่อไป แต่เป็นการแข่งขันว่าใครจะนำเสนอโซลูชันด้านสุขภาพที่ตรงใจผู้บริโภคยุคใหม่ได้มากที่สุด ข้อมูลล่าสุดจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) แสดงให้เห็นการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญของอัตราการเข้าถึงประกันสุขภาพหลังสถานการณ์โควิด-19 ซึ่งเป็นผลจากความตระหนักรู้ของประชาชนต่อความสำคัญของหลักประกันทางการเงิน
พฤติกรรมผู้บริโภคไทยที่เปลี่ยนไป
ผู้บริโภคชาวไทยในปัจจุบันไม่ได้มองหาเพียงการชดเชยค่ารักษาพยาบาลเท่านั้น แต่พวกเขามองหาระบบนิเวศด้านสุขภาพที่ครบวงจร บริษัทประกันภัยรายใหญ่ เช่น เอไอเอ ประเทศไทย เมืองไทยประกันชีวิต และกรุงเทพประกันภัย ต่างเร่งผนวกบริการการแพทย์ทางไกล (Telemedicine) เข้าไปในกรมธรรม์ของตน ในไตรมาสแรกของปี 2569 ฟีเจอร์การปรึกษาแพทย์ออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมงได้กลายเป็นมาตรฐานใหม่ ไม่ใช่สิ่งพิเศษอีกต่อไป สิ่งนี้ทำให้ผู้เล่นระดับกลางและเล็กต้องจับมือกับสตาร์ทอัพด้านสุขภาพ เช่น Raksa หรือ HDmall เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน
เทคโนโลยี Wearable และเบี้ยประกันแบบไดนามิก
หนึ่งในนวัตกรรมที่สร้างความเปลี่ยนแปลงมากที่สุดคือการนำเบี้ยประกันแบบไดนามิกมาใช้โดยอ้างอิงข้อมูลจากอุปกรณ์สวมใส่ (Wearable) บริษัทประกันภัยหลายแห่งเสนอส่วนลดเบี้ยประกันสูงถึง 15-20% สำหรับผู้เอาประกันที่มีกิจกรรมทางกายสม่ำเสมอหรือมีอัตราการเต้นของหัวใจอยู่ในเกณฑ์ปกติซึ่งตรวจวัดผ่านสมาร์ตวอทช์ กลยุทธ์นี้ช่วยลดอัตราการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้จริง เพราะส่งเสริมให้เกิดพฤติกรรมการใช้ชีวิตที่ดีต่อสุขภาพ อีกทั้งยังเพิ่มความภักดีของลูกค้ากลุ่มมิลเลนเนียลและเจน Z ซึ่งเป็นประชากรดิจิทัลกลุ่มใหญ่ของประเทศไทย ข้อมูลภายในของบริษัทประกันบางแห่งชี้ว่าการเรียกร้องค่าสินไหมจากโรคไม่ติดต่อเรื้อรังลดลงถึง 12% ในกลุ่มผู้ใช้ wearable อย่างต่อเนื่อง
กฎระเบียบและการคุ้มครองผู้บริโภค
คปภ. ในฐานะหน่วยงานกำกับดูแลยังคงเข้มงวดกับการตรวจสอบผลิตภัณฑ์ที่เข้าข่ายเอาเปรียบผู้บริโภค กฎระเบียบใหม่ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่เดือนธันวาคม 2568 กำหนดให้การขายผ่านช่องทางดิจิทัล (อินชัวร์เทค) ต้องมีความโปร่งใสอย่างเต็มที่ ทำให้ผู้เล่นรายใหญ่หันมาให้ความสำคัญกับการยกระดับบริการหลังการขายมากกว่ากลเม็ดทางการตลาด การแข่งขันจึงเปลี่ยนมาวัดกันที่ความเร็วในการอนุมัติสินไหม โดยมีการนำ AI มาใช้เพื่ออนุมัติค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกได้ภายในไม่กี่วินาที
สำหรับข้อมูลสถิติเชิงลึกเกี่ยวกับการเข้าถึงและการเติบโตของอุตสาหกรรมประกันภัยในประเทศไทย คุณสามารถดูรายงานอย่างเป็นทางการได้จาก Statista: สถิติอุตสาหกรรมประกันภัยประเทศไทย
การมุ่งเน้นตลาดผู้สูงอายุ
ด้วยสถานะที่กำลังก้าวเข้าสู่ “สังคมผู้สูงอายุอย่างสมบูรณ์” ของประเทศไทย ผลิตภัณฑ์สำหรับผู้สูงวัยจึงกลายเป็นสมรภูมิใหม่ บริษัทที่เคยปฏิเสธผู้เอาประกันอายุเกิน 60 ปี ต่างหันมาแข่งขันกันออกผลิตภัณฑ์สำหรับผู้สูงอายุโดยเฉพาะ ซึ่งมีจำนวนเงินเอาประกันภัยระดับปานกลางและกระบวนการรับประกันภัยที่เรียบง่าย นี่เป็นตลาดเฉพาะกลุ่มที่ทำกำไรได้สูงมาก เนื่องจากอายุขัยเฉลี่ยของคนไทยที่ยืนยาวขึ้นและข้อจำกัดของสวัสดิการภาครัฐ
