การพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีได้เปลี่ยนอุตสาหกรรมหลายแห่ง และภาคการธนาคารในประเทศไทยก็ไม่แตกต่างกัน การเติบโตของเศรษฐกิจดิจิทัล ซึ่งมีลักษณะการใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ต การใช้อุปกรณ์มือถือ และการชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น มีผลกระทบอย่างมากต่อการธนาคารในประเทศ บทความนี้จะสำรวจว่า ภาคการธนาคารในประเทศไทยตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อย่างไร และสิ่งนี้จะหมายถึงอะไรต่ออนาคตของบริการทางการเงิน
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ประเทศไทยได้เห็นการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะการใช้บริการธนาคารผ่านมือถือที่กลายเป็นคุณสมบัติหลักในชีวิตประจำวัน โดยในปี 2023 มากกว่า 70% ของประชากรสามารถเข้าถึงสมาร์ทโฟน และหลายคนใช้มันในการทำธุรกรรมทางการเงิน รัฐบาลได้มีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงนี้ ผ่านการริเริ่มนโยบาย “ไทยแลนด์ 4.0” ซึ่งมุ่งหวังที่จะเปลี่ยนประเทศให้กลายเป็นเศรษฐกิจดิจิทัล ผ่านความพยายามเหล่านี้ ธนาคารได้รับการสนับสนุนให้สร้างนวัตกรรม โดยการเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัลมากขึ้นเพื่อตอบสนองต่อความต้องการที่พัฒนาไปของผู้บริโภค
หนึ่งในความเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในภาคการธนาคารคือการเติบโตของการธนาคารดิจิทัล ธนาคารไทยได้ใช้แพลตฟอร์มออนไลน์ในการนำเสนอผลิตภัณฑ์หลากหลาย ตั้งแต่การบริหารบัญชีพื้นฐานไปจนถึงเครื่องมือจัดการการเงินที่ซับซ้อน ความสะดวกสบายของการธนาคารดิจิทัลทำให้เกิดการนำไปใช้ที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มประชากรที่มีเทคโนโลยีสูง นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งได้ร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อพัฒนาความสามารถทางดิจิทัลของตน โดยเสนอฟีเจอร์เช่น การชำระเงินระหว่างบุคคล กระเป๋าเงินดิจิทัล และแอปพลิเคชันสินเชื่อผ่านมือถือ
อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงไปสู่เศรษฐกิจดิจิทัลก็มีความท้าทายเช่นกัน ด้วยการพึ่งพาแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น ความจำเป็นในการใช้มาตรการความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นจึงเป็นสิ่งสำคัญ ธนาคารไทยต้องลงทุนอย่างหนักในการรักษาความปลอดภัยของระบบและปกป้องข้อมูลลูกค้าจากภัยคุกคามทางไซเบอร์ นอกจากนี้ การเติบโตของการธนาคารออนไลน์ยังได้สร้างสภาพการแข่งขันที่สูงขึ้น โดยธนาคารดั้งเดิมต้องเผชิญกับการแข่งขันจากสตาร์ทอัพฟินเทคที่เสนอทางเลือกที่ยืดหยุ่นและทันสมัย
ยิ่งไปกว่านั้น การเปลี่ยนแปลงไปสู่การธนาคารดิจิทัลยังนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงอย่างมากในแรงงาน ธนาคารกำลังมองหาพนักงานที่มีทักษะเฉพาะทางในด้านเทคโนโลยีดิจิทัล ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการวิเคราะห์ข้อมูล ซึ่งได้สร้างความต้องการสำหรับบุคลากรใหม่ และการเปลี่ยนแปลงในทักษะที่จำเป็นในภาคการธนาคาร บทบาทดั้งเดิมกำลังพัฒนา และตำแหน่งใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานดิจิทัลกำลังถูกสร้างขึ้น
เศรษฐกิจดิจิทัลยังเสนอโอกาสในการรวมทางการเงิน ด้วยประชากรจำนวนมากในประเทศไทยยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร บริการทางการเงินดิจิทัลจึงเป็นวิธีที่เข้าถึงได้สำหรับผู้คนในพื้นที่ชนบทหรือห่างไกลในการเข้าถึงบริการทางการเงิน ผ่านแอปพลิเคชันมือถือและแพลตฟอร์มออนไลน์ ธนาคารสามารถเสนอบริการพื้นฐานเช่น การโอนเงิน บัญชีออมทรัพย์ และสินเชื่อขนาดเล็ก ซึ่งจะเป็นการให้บริการที่ยากที่จะทำในสาขาธนาคารที่มีรูปแบบดั้งเดิม
ในอนาคต ภาคการธนาคารในประเทศไทยจะยังคงพัฒนาไปพร้อมกับเศรษฐกิจดิจิทัล การสนับสนุนจากรัฐบาลในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัลและการนำเทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่น บล็อกเชนและปัญญาประดิษฐ์มาใช้ จะช่วยกำหนดอนาคตของการธนาคารในประเทศนี้มากยิ่งขึ้น ขณะที่ผู้บริโภคหันไปใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลมากขึ้นสำหรับความต้องการทางการเงินของพวกเขา ธนาคารจะต้องสร้างนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อให้สามารถแข่งขันได้และตอบสนองต่อความต้องการของเศรษฐกิจสมัยใหม่
สรุปแล้ว เศรษฐกิจดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงภาคการธนาคารของประเทศไทย นำมาซึ่งทั้งความท้าทายและโอกาส ในขณะที่ธนาคารต้องรับมือกับปัญหาด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์และการแข่งขันจากบริษัทฟินเทค แต่ศักยภาพในการรวมทางการเงินและการพัฒนาในบริการธนาคารยังคงแสดงถึงอนาคตที่สดใส
